到賬 ≠入賬! 30萬港幣轉賬被撤回

廈門警方提醒：應遵守外匯管理制度提防換匯新騙局

本報訊 明明已經收到匯款方匯款30萬港幣的到賬短信，可第二天錢居然被撤回，到底是怎么一回事…………近日，廈門市民林先生和朋友三人遭遇了換匯新騙局，騙子利用香港地區銀行支票匯款，從“入賬”到“到賬”有“時間差”的特點進行詐騙。7月4日，廈門警方通過最新案例提醒廣大市民群眾務必遵守我國外匯管理制度，提防此類換匯新騙局。

6月23日，林先生從自己一位從事房產中介的好友處得知，有個香港客戶要來廈門買房，房子都看好了，就差幾十萬元的首付款就可以簽訂買賣合同了。“現在香港客戶急需把港幣兌換成人民幣，你這邊有沒有想兌換港幣的合適人選?”聽朋友這么問，林先生馬上想到了自己常年在香港做生意的朋友梁先生，便給他打了個電話。得到對方肯定答復后，林先生作為梁先生“代表”，與房產中介開始了私下換匯的溝通。最終，雙方以低于市面行情的匯率，敲定30萬港幣的兌換。

6月24日，香港客戶發來一張轉賬30萬港幣成功的截圖，梁先生確認后，按約定好的匯率折算轉給林先生人民幣27萬元。收到錢后，林先生分多次將27萬元轉到了香港客戶指定的賬號。不料，6月25日梁先生突然發現，“昨天30萬港幣的轉賬被撤回了!”他趕緊找到林先生，兩人又找到房產中介，中介也同時向兩人表示：“那位客戶剛剛迅速解除了購房委托，我現在也聯系不上了?！睙o奈之下，林先生與梁先生設法與支票匯款的轉入行客服取得聯系，客服表示：“這是一筆支票交易，會在下一個工作日3點后顯示是否交收，即有機會支票被退票，導致交收不成功?！敝钡竭@時，二人才意識到被騙了，遂報警。目前，該案正在進一步偵辦中。

民警分析，此類新騙局中，詐騙分子先是通過網絡平臺獲取房產中介人員聯系方式，并主動添加微信。隨后，詐騙分子與房產中介人員交涉時，謊稱賬戶內只有港幣，需要先行兌換成人民幣，并允諾其高額傭金和手續費或者低于市場匯率，誘使中介人員為其尋找有兌換港幣需求的人群，從而實施詐騙。

據了解，香港地區的銀行資金從到賬到入賬之間存在一個“核賬期”，通常為24小時。在此期間，資金實際上為“掛賬”狀態，非實際到賬的可使用金額。而根據香港支票營運操作特點，從資金到賬到入賬的核賬時間內，付款人有權隨時撤銷轉賬。因此，此類騙局中的受害人收到錢款到賬短信，并不意味著錢款可以立即使用。詐騙分子正是利用此機制，使用香港匯豐銀行支票轉出錢款，在收到受害人的錢款后再撤回轉賬，從而實現詐騙錢款的目的。

在此，廈門警方提醒廣大市民群眾，私人換匯是違法行為。市民群眾換匯務必遵守我國外匯管理制度，換匯要通過正規途徑到官方指定兌換機構換匯。繞開金融機構的私下換匯都是違法行為，也給了騙子可乘之機。

(記者 葉蔚蓉 通訊員 洪恒亮)