購買車輛統(tǒng)籌等于 為車輛上了保險嗎?

法官提醒：車輛安全統(tǒng)籌不是保險，發(fā)生事故或面臨賠付難

車輛安全統(tǒng)籌不是保險，不適用保險有關(guān)法律規(guī)定確定管轄和權(quán)利義務(wù)關(guān)系。近日，永泰縣人民法院對一起涉及安全統(tǒng)籌的機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛按一般合同確定管轄，依法裁定不予受理。

案情回顧：

2023年2月，鄢某駕駛的輕型普通貨車與余某駕駛的重型自卸貨車在永泰縣國道某線發(fā)生嚴(yán)重交通事故，鄢某當(dāng)場死亡。永泰縣公安局交警大隊(duì)作出交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定鄢某承擔(dān)事故主要責(zé)任，余某承擔(dān)次要責(zé)任。余某為某制砂公司駕駛員，制砂公司為重型自卸貨車在某保險公司投保交強(qiáng)險，在深圳某安全統(tǒng)籌公司購買第三者責(zé)任互助統(tǒng)籌100萬元。事故發(fā)生后，某制砂公司賠償鄢某的家人死亡賠償金等49萬元(包含某保險公司賠付的18萬元交強(qiáng)險)。后某制砂公司向永泰法院提起訴訟要求某安全統(tǒng)籌公司對交強(qiáng)險不足的31萬元部分承擔(dān)保險責(zé)任。

法院審理：

交通安全統(tǒng)籌不屬于保險

法院經(jīng)審理認(rèn)為，交通安全統(tǒng)籌是交通運(yùn)輸行業(yè)的內(nèi)部互助制度，不屬于保險。保險業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，安全統(tǒng)籌公司不符合法律規(guī)定的保險公司成立條件，不具備保險經(jīng)營資質(zhì)。安全統(tǒng)籌中的機(jī)動車輛統(tǒng)籌單實(shí)質(zhì)上是普通商事合同，并非商業(yè)第三者責(zé)任險保單，不屬于《保險法》范圍，不適用財產(chǎn)保險合同糾紛管轄有關(guān)規(guī)定，而應(yīng)按一般合同糾紛確定管轄，即由某安全統(tǒng)籌公司住所地或合同履行地法院管轄。

此案爭議標(biāo)的既不是給付貨幣，也不是交付不動產(chǎn)，而是案涉統(tǒng)籌合同特征性義務(wù)，即依據(jù)雙方統(tǒng)籌合同約定，某安全統(tǒng)籌公司是否應(yīng)負(fù)車損及相關(guān)賠償責(zé)任的確定，賠付款項(xiàng)只是履行統(tǒng)籌合同應(yīng)支付的相應(yīng)對價，因此根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第十八條規(guī)定，此案應(yīng)由履行義務(wù)一方即某安全統(tǒng)籌公司所在地法院管轄。此案中，某安全統(tǒng)籌公司住所地不位于永泰法院轄區(qū)，經(jīng)釋明，某制砂公司仍堅(jiān)持向永泰法院起訴。法院審查后作出裁定，對某制砂公司的起訴依法不予受理。

法官說法：

機(jī)動車輛安全統(tǒng)籌是指統(tǒng)籌公司與被統(tǒng)籌人(運(yùn)輸企業(yè))簽訂統(tǒng)籌合同、收取統(tǒng)籌費(fèi)，當(dāng)被統(tǒng)籌人因交通事故侵害第三人權(quán)益，第三人或被統(tǒng)籌人向統(tǒng)籌公司索賠時，由統(tǒng)籌公司賠償?shù)男袠I(yè)互助制度，是一種類車險業(yè)務(wù)。安全統(tǒng)籌的收費(fèi)便宜，手續(xù)簡單，但是統(tǒng)籌公司的注冊資本大多較低，且缺乏保險行業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)督管理，有時難以應(yīng)對賠償數(shù)額巨大的交通事故案件，失信風(fēng)險較高，廣大車主購買前要仔細(xì)斟酌。

安全統(tǒng)籌與保險在法律上的區(qū)別除管轄外，主要還體現(xiàn)在法院在審理機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛案件時，會將商業(yè)第三者責(zé)任險合同一并審理，以減輕當(dāng)事人訴累。交通安全統(tǒng)籌合同是有效的民事法律合同，然而其與商業(yè)保險合同性質(zhì)上不能等同，只是被統(tǒng)籌人與統(tǒng)籌公司的內(nèi)部約定，不能突破合同相對性。如果車主選擇以安全統(tǒng)籌代替商業(yè)保險，那么在發(fā)生事故和承擔(dān)賠償責(zé)任后，只能另案向統(tǒng)籌公司主張權(quán)利，增大了訴訟成本和法律風(fēng)險。

法官提醒：

“安全統(tǒng)籌單”與常見的車險保單、保險條款高度相似，但二者的法律性質(zhì)完全不同，監(jiān)管力度和權(quán)利實(shí)現(xiàn)路徑存在差異，且安全統(tǒng)籌公司的賠付能力普遍低于保險公司，后續(xù)索賠和服務(wù)可能得不到保障。消費(fèi)者可以通過單據(jù)上有無“國家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)制”和公章名稱予以辨別。建議廣大車主投保車險時盡量選擇正規(guī)有資質(zhì)的保險公司，切勿被價格低廉的“車輛統(tǒng)籌險”迷惑，應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險管理意識，結(jié)合自身償付能力理性選擇更加合適的風(fēng)險保障產(chǎn)品。

(本報記者 林珊 通訊員 盧婷婷)