提前支取存款，70萬元利息變6萬元?

法院：提前支取部分按活期存款利率計息

以為辦理業務后會有70萬元的利息，可取款時，卻只有6萬元利息，這到底是怎么回事?近日，福州市鼓樓區人民法院審結一起因通知存款利息爭議而產生的儲蓄存款合同糾紛。

案情回顧：

2022年7月、2023年8月，深圳某有限公司分別于某銀行福州某支行處辦理3筆“單位通知存款業務”，預生成業務為“7天通知存款，利率2.1%”。2023年11月，深圳某有限公司對案涉三筆業務進行“關戶支取”，利率卻只為0.2%。深圳某有限公司認為，案涉存款應按7天作為結算周期，并將前期的本息自動轉存作為后期的存款本金，3筆通知存款應分別按照約定的2.1%、2.1%、1.45%的年利率計算，自辦理業務起計算至提取之日2023年11月3日止，銀行應支付利息共計70萬余元，扣除已支付利息6萬元，雙方的案涉利息差距達到64萬余元。因計息結果差異較大，深圳某有限公司向鼓樓法院提起訴訟，要求某銀行福州支行應按“7天通知存款”確定的利率標準支付利息。

法院審理：

銀行對自取業務已履行告知義務

某銀行福州支行認為，根據中國人民銀行頒布的《通知存款管理辦法》第四條、第九條規定，深圳某有限公司未按規定提前7天通知某銀行福州支行，直接辦理支取業務，支取部分按活期存款利率計息。經過提示，深圳某有限公司仍繼續操作辦理提前支取通知存款，且其曾辦理過多次同類型業務，銀行客戶經理也已履行告知義務，深圳某有限公司對案涉業務并無理解上的問題。

鼓樓法院經審理認為，根據通知存款業務的性質，“7天通知存款”業務作為存款類型，因利率標準不同，要求存款人應按要求提前通知支取存款，而非必然每7天作為結算周期。經深圳某有限公司確認，并結合雙方當事人在此案中提交的企業網銀系統操作情況和回單載明的利率標準、計息周期等反映的內容，深圳某有限公司應當知悉在某銀行福州支行處辦理的“7天通知存款”業務，如要獲得既定利率應提前發出支取通知，否則將按活期存款利率對支取金額按實際天數計算活期利息，相關提示內容并無理解上的障礙或解釋上的歧義。因負有舉證責任的深圳某有限公司未能提供充分證據證明其事實主張，故法院依法駁回其訴請。

法官說法：

未提前通知而支取存款的，支取部分按活期存款利率計息

根據中國人民銀行公布施行的《通知存款管理辦法》相關規定，通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。通知存款業務并非一種交易模式，而是一種受央行準許設立的業務類型，其兼具定期存款和活期存款的性質，存款人提前通知金融機構約定支取通知存款的方式由金融機構與存款人自行約定。存款人應按通知存款品種提前通知支取款項，并按實際存期計息。按存款人提前通知的期限和長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。通知存款存入時，存款人自由選擇通知存款品種(一天通知存款或七天通知存款)，但存單或存款憑證上不注明存期和利率，金融機構按支取日掛牌公告的相應利率水平和實際存期計息，利隨本清。未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息。

法官提醒：

各家銀行在利率上由中國人民銀行統一，但銀行存款的具體交易規則可能不一，因此在辦理通知存款業務前，建議存款人詳細了解銀行的政策規定，特別是與自身利益相關的利率、計息周期、支取規則等。通過網絡簽訂存款協議時，要仔細閱讀協議條款，包括最低起存金額、提前通知期限、利率計算方式等。這有助于存款人更好地規劃資金，避免不必要的損失。支取存款前，建議先和銀行溝通，查詢支取結果是否能符合預期，避免因疏忽存款規則導致不必要的損失。

存款人在辦理通知存款業務時，應增強法律意識，了解并遵守相關法律法規和銀行規定，并應妥善保留相關證據，如存款憑證、交易記錄等。若存款人在辦理通知存款業務過程中遇到糾紛或權益受損情況，應及時向銀行提出異議或投訴，并尋求法律途徑進行維權。

(本報記者 王思琦 通訊員 陳克鋮 吳厚鑫)