從“還款難”到“活水來”的調解智慧——法官破養殖貸困局

“多虧了這個浮動還款方案，上個月豬價漲了，我還多還了2000元！”近日，龍巖市新羅區萬安鎮生豬養殖戶老陳專程到市普惠金融司法協同中心道謝，黝黑的臉上堆滿笑容，手里緊緊攥著剛打印的還款憑證。這個曾因貸款逾期愁得幾夜難眠的農戶，如今說起還款計劃時，充滿了底氣。

幾個月前，老陳還深陷10萬元“惠農e貸”逾期的困境中。一邊是豬圈里遲遲不能出欄的豬崽，一邊是銀行催款的短信提示，雙重壓力讓他連飯都吃不下。而如今，隨著生豬順利出欄和靈活還款方案的落地，他不僅結清當期欠款，還提前償還部分本金，徹底走出資金周轉的死胡同。

這場轉變的背后，是新羅區人民法院創新司法服務為涉農金融糾紛化解注入的“溫情力量”。從豬圈旁的泥濘走訪到調解室里的耐心溝通，司法工作者用專業與溫度，在維護金融秩序與保障農戶權益之間找到了精準的平衡點，讓“惠農貸”成為滋養鄉村振興的“及時雨”。

實地走訪，摸清困境尋出路

今年4月，農行新羅支行的信貸系統里，一筆10萬元的“惠農e貸”逾期記錄十分顯眼。借款人老陳的名字，出現在銀行的催收名單上——從電話溝通到網點面談，工作人員跑了好幾趟，老陳每次都拍著胸脯保證還款，可日子一天天過去，賬戶余額始卻終未見動靜。

接到該起案件后，新羅法院經辦法官沒有急著走完法律程序，而是通過先行調解的方式，及時聯動行業組織龍巖市普惠金融協會。“農戶貸款逾期，背后往往藏著春耕秋收的難處。”憑借多年處理涉農案件的經驗，經辦法官判斷這或許不是簡單的“賴賬”，當即決定：“走，去老陳家看看。”

5月7日，泥濘的豬圈旁，剛給豬喂完食的老陳正蹲在地上發愁。看到法官和調解員來訪，他趕緊站起身：“法官同志，我真不是賴賬！”老陳指著豬圈外積水的排水溝說，往年這個時候豬崽早就出欄了，今年雨季特別長，豬圈里濕度太大，豬病風險陡增，只能推遲出欄，“我還欠著飼料商3萬多元，實在騰不出錢還貸款。”法官看著愁容滿面的老陳、還算干凈齊整的豬圈以及老陳沾著泥巴的褲腿，心里有了數：這是個勤快實誠的養殖戶，只是遇到了坎兒。

“老陳，咱來算筆明白賬。”法官從公文包里拿出一份涉農案件數據表，指著上面的數字說，“如果走完訴訟程序，單律師費就夠買3頭豬，還不算訴訟費和來回跑法院耽誤的養殖時間。判決下來后，還款壓力只會更大。”法官翻起另一份統計數據，接著說：“去年我們調解的農戶金融糾紛，87.5%都爭取到了分期還款方案，既能保住你的養殖場，也不影響信用。”

聽著法官的話，老陳緊鎖的眉頭慢慢舒展：“當真能再分期？”“當然可以。明天上午9點，你到市普惠金融司法協同中心來，我們一起和銀行商量。”“行，我一定去。”老陳重重地點頭，眼里重新有了光。

調解破冰，拆開還款“緊箍咒”

第二天一早，老陳惴惴不安地走進市普惠金融司法協同中心的調解室。剛坐下，他的手就不停地搓著衣角，十分忐忑：“你好同志，你說銀行能同意嗎？我這情況……”調解員遞上一杯熱茶：“別急，先喝口水。調解就是為了找個大家都能接受的辦法，咱們慢慢談。”

考慮到老陳的養殖困境和銀行的權益保障需求，協同中心決定采用“背對背”調解方式。這邊，調解員和老陳拉起了家常，從雨季對生豬養殖的影響聊起，一點點幫他梳理困境：“我們知道你不是故意逾期，雨季豬病多、出欄難，這些都是實實在在的難處。”接著，調解員拿出類似案例的調解書：“去年有個養鴨戶也是因為禽流感耽誤了還款，最后和銀行達成了分期方案，現在生意做得挺好。”同時，調解員用通俗的語言講解逾期還款可能面臨的法律后果，讓老陳明白及時解決問題的重要性。

另一邊，法官和銀行代理人溝通。“老陳的情況比較特殊，生豬養殖受季節影響大，雨季確實增加了養殖風險。”法官拿出近期的氣象數據和養殖行業報告，“如果能適當放寬還款期限，既能幫農戶渡過難關，又能避免貸款變成壞賬，對銀行來說也是好事。”銀行代理人也坦言，“惠農貸”的初衷就是支持農戶發展，只要方案合理，他們愿意向上級申請政策。

司法賦能 “惠農貸”激活養殖希望

調解從上午持續到正午，調解室里的茶水添了一次又一次。當法官把一份草擬的浮動還款方案放在老陳面前時，他的眼睛亮了。“這個方案是按生豬實際售出額來調整月還款金額，豬價高、出欄多的時候就多還點，行情不好的時候就少還點，銀行還同意分36期償還，大大減輕你的壓力。”法官邊說邊用計算器演示不同情況下的還款金額，“這樣你就不用因為著急還款而低價賣豬。”

老陳拿著方案看了又看，反復算了好幾遍，接著站起身緊緊握住法官的手：“就按這個來！我保證，只要豬一出欄，馬上還款！”銀行代理人也當場表示，會盡快上報方案，爭取三天內審批通過。困擾數月的僵局，在一杯杯熱茶的氤氳中悄然化解。

在鄉村振興的道路上，司法的力量不再是冰冷的條文，而是化作了豬圈旁的傾聽、調解室里的熱茶、田間地頭的回訪。這種既有法律威嚴，又不失民生溫度的服務，像春雨般滋潤著鄉村的每一寸土地，讓更多像老陳這樣的農戶，在遇到困境時能感受到法治的溫暖。