駕駛證是駕駛人合法上路的法定憑證，其狀態直接關系到駕駛行為的合法性。然而，部分駕駛人因交通違法被記滿12分，駕駛證被依法暫扣后，仍心存僥幸繼續開車。殊不知，此舉已經構成無證駕駛，一旦發生交通事故，不僅要承擔事故責任，還將面臨保險拒賠的法律后果。近日，漳平市人民法院審理了一起機動車交通事故責任糾紛案。

案情回顧

2024年8月，李某駕駛的輕型普通貨車與陳某駕駛的普通二輪摩托車在漳平某路段發生碰撞，造成陳某受傷及兩車不同程度損壞的交通事故。經交警認定，李某負事故全部責任，陳某無責。

此前，李某為貨車向保險公司投保了交強險和商業三者險，事故發生在保險期內。但經保險公司調查發現：2022年5月，李某因交通違法被記滿12分，駕駛證被交警大隊扣留，直至案涉事故發生時，李某仍未按規定參加學習考試，駕駛證仍處于暫扣狀態。事故發生后，陳某因傷產生醫療費、誤工費等各項損失共計10萬元，遂將李某及保險公司訴至法院，要求賠償損失。

審理與說法

無證駕駛，交強險可追償、商業險不擔責

法院經審理認為，根據《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第二十八條規定，機動車駕駛人在機動車駕駛證丟失、損毀、超過有效期或者被依法扣留、暫扣期間以及記分達到12分的，不得駕駛機動車。

此案中，李某因違規駕駛記滿12分被交警部門依法扣留駕駛證，直至案涉事故發生時仍未按照規定參加道路交通安全法律、法規的學習并接受考試。因此，李某在案涉事故發生時不具備駕駛機動車上路的資格，可以認定其在被扣留機動車駕駛證期間駕車上路的行為屬于《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十五條第一款第一項規定的“駕駛人未取得駕駛資格”之情形，故保險公司應在交強險責任限額范圍內予以賠償，但賠償后有權向李某追償；商業三者險合同明確約定“駕駛證暫扣期間駕車，保險人不承擔賠償責任”，故保險公司在商業三者險范圍內不承擔賠償責任，相應損失由李某自行承擔。

法官提醒

違法駕駛面臨保險拒賠風險

駕駛證被記滿12分并暫扣后，駕駛人已喪失合法駕駛資格，此時駕車上路，不僅嚴重違反交通法規，更會導致保險賠付“縮水”甚至“歸零”。在此提醒廣大駕駛人：

1. 嚴格遵守駕駛證管理制度。記分達到12分的駕駛人應當及時參加交警部門組織的學習和考試，待考試合格、駕駛證發還后方可繼續駕駛機動車，拖延處理將導致駕駛資格處于不合法狀態。

2. 明晰保險理賠的免責情形。商業險合同中，無證駕駛、駕駛證暫扣期間駕車等均屬免責情形，投保時應當仔細閱讀保險條款，對于駕駛證狀態異常等可能影響理賠的情形要有充分認識。

3. 主動查詢關注駕駛證狀態。現實中，部分駕駛人因疏忽未及時處理違章或對駕照記分、暫扣狀態不知情，直至事故發生才發現問題，建議通過“交管12123”App等官方渠道定期查詢駕駛證記分和狀態，及時處理違章、參加學習考試，避免因疏忽導致“被動違法”。

駕照是駕駛資格的“通行證”，更是安全出行的“護身符”。唯有嚴守規則、合法駕駛，才能既保障自身權益，又守護道路安全。