卸下債務包袱 人生重新?lián)P帆

——周寧法院審結(jié)一起“個人債務集中清理”案

“個人債務集中清理程序幫我卸下了債務重擔，如今，我感覺生活重新回到了‘正軌’。”日前，隨著周寧法院裁定終結(jié)凌某個人債務集中清理程序，寧德市首例“個人債務集中清理”案順利審結(jié)。從沉重債務枷鎖中掙脫的那一刻，凌某的臉上露出了久違的輕松。

凌某是周寧法院探索個人債務集中清理機制的直接受益者，而這一機制的誕生，源于現(xiàn)實中大量“執(zhí)行不能”案件的困境。“據(jù)統(tǒng)計，我院以自然人為被執(zhí)行人的執(zhí)行案件中，年均約有50%案件陷入執(zhí)行不能的僵局。”周寧法院審判委員會專職委員、執(zhí)行局局長凌建勇坦言。這些無力償債的被執(zhí)行人中，相當一部分懷有履行意愿，卻苦于沒有履行能力。如何為這些“誠實而不幸”的債務人開辟一條擺脫債務泥潭、重啟人生的通道，成為法院司法探索的重要方向。

2024年底，周寧法院率先試水具備個人破產(chǎn)制度功能的個人債務集中清理工作，制定實施《開展個人債務集中清理工作的實施方案》，從適用范圍、申請流程到審理模式均作出精細化規(guī)范。“個人債務集中清理，本質(zhì)上是基于誠信原則的債務危機化解機制。通過協(xié)商確定償債方案，適度為債務人‘松綁’，既能幫助‘誠實而不幸’者恢復正常經(jīng)濟活動，也能提升債權清償?shù)墓叫耘c實現(xiàn)效率。”凌建勇進一步解釋，若發(fā)現(xiàn)債務人存在逃避債務、隱匿財產(chǎn)等失信行為，法院將立即終止程序，堅決維護債權人合法權益。

凌某的經(jīng)歷正是“誠實而不幸”者的典型寫照。作為周寧縣某小學教師，其在2015年離婚后獨自撫養(yǎng)孩子，每月微薄的薪資要同時支撐房租、子女教育、年邁母親的醫(yī)療開支，生活的天平早已失衡。無奈之下，凌某只得四處舉債周轉(zhuǎn)，可拆東墻補西墻的日子，終究難以維系。 

2019年，債務逾期的多米諾骨牌轟然倒塌，本金、利息、罰息層層疊加，使凌某被列入限制高消費名單與失信被執(zhí)行人名單。每月工資扣除基本生活費用后盡數(shù)凍結(jié)，年度評優(yōu)評先與職級晉升也因此停滯，工作與生活雙雙墜入谷底。

在經(jīng)歷數(shù)年的失信生活后，凌某向周寧法院遞交了個人債務清理申請與誠信承諾書，主動申報個人財產(chǎn)，希望能恢復信用。法院受理后，對凌某全面開展誠信度甄別，嚴格審查其涉執(zhí)涉訴記錄和個人財產(chǎn)情況，深入居住地、工作單位走訪，細致了解其生活境遇、工作表現(xiàn)與消費習慣，并廣泛征集債權人意見。2025年3月3日，結(jié)合前期調(diào)查結(jié)果，法院認定凌某屬于有履行意愿但無履行能力的失信被執(zhí)行人，正式受理其個人債務集中清理一案，并擇優(yōu)選定某清算公司擔任管理人。然而，管理人對凌某財產(chǎn)情況進行深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，其名下可供清償?shù)馁Y產(chǎn)僅66000元，與2名債權人申報的122483.41元債權總額相差較大。

4月21日，第一次債權人會議如期召開，分歧隨之顯現(xiàn)。“欠債還錢，天經(jīng)地義，我不同意不償還欠款利息。”有債權人提出反對，會場氣氛瞬間凝重。

“凌某已傾盡所有，還款意愿毋庸置疑，但從其家庭境況與收入水平來看，確實無力全額清償。”面對僵局，管理人與承辦法官輪番上陣，先向債權人逐條出示凌某的收入證明、醫(yī)療賬單與子女教育支出憑證，用數(shù)據(jù)展現(xiàn)其現(xiàn)實困境；再耐心闡釋個人債務集中清理的制度初衷，分析“僵持不放”與“適度豁免”對債權實現(xiàn)的實際影響；最后結(jié)合類似案例，說明債務人重獲新生后對社會信用體系建設的積極意義。

“當初借了五萬多，這幾年，利滾利債務已經(jīng)增加到10萬多，我每月被扣除的工資都不夠還利息，欠的本金怕是這輩子都沒法全額還清了。”面對其中一筆債務，凌某苦惱不已。

經(jīng)過三番五次的溝通疏導，債權人的態(tài)度逐漸松動，一致表決通過了清償債務方案，以現(xiàn)有資產(chǎn)清償本金，實質(zhì)豁免全部利息，且不設置考察期。

7月2日，周寧法院依法裁定終結(jié)凌某個人債務集中清理程序。至此，凌某的債務包袱徹底卸下，人生重新?lián)P帆。

鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗，激勵守信、嚴懲失信。個人債務集中清理絕非對債務人的縱容，而是對誠實而不幸者的法律救贖。它既彰顯了司法的人文溫度，也為維護社會公平注入了正能量。“凌某案的成功審結(jié)，既讓債權人以較高效率和比例實現(xiàn)了債權，也讓債務人從債務枷鎖中解脫，重燃生活希望。”周寧法院黨組副書記、副院長許偉表示，周寧法院將以此為起點，持續(xù)完善個人債務集中清理工作機制，深入構(gòu)建“立審執(zhí)破”一體化格局，暢通執(zhí)行程序與個債清理的銜接渠道，不斷拓展個債清理的廣度與深度，讓更多“誠實而不幸”者看到重生的曙光。