續?！疤^”健康告知  出險后責任誰擔？

法院：未履行詢問義務的保險公司應承擔賠付責任

輕點屏幕完成投保，一鍵續繳延續保障——互聯網保險的便捷性，讓越來越多人感受到“指尖上的安心”。但這份便利背后，潛藏著不容忽視的風險：部分保險公司在續保環節簡化甚至忽略健康告知詢問，讓不少人誤以為續保不用再填健康信息，結果卻在出險后遭保險公司以“未如實告知健康情況”為由拒賠。近日，漳平市人民法院審理一起保險糾紛案。

案情回顧

2023年3月，漳平市民老黃通過微信平臺在保險公司處投?！搬t無憂”住院醫療保險，保單載明：本合同為不保證續保合同，到期后需重新申請并經保險公司同意方可續保；“健康告知”部分用加粗加黑字體特別提醒：需確認被保險人是否曾患腸道息肉等疾病，同時明確“未如實告知可解除合同”。老黃在投保時對“健康告知”詢問事項均選擇“否”。

2024年3月保單到期后，老黃通過微信平臺一鍵續繳保費，保險公司即時承保，續保全程并未提出任何健康告知要求。同年10月，老黃被確診為肝癌，支出醫療費共計8萬余元。此后，老黃向保險公司申請理賠，保險公司卻查出老黃在第一次投保后體檢發現腸道息肉，遂以“隱瞞健康情況續?！睘橛删苜r。

雙方多次協商未果，今年6月，老黃將保險公司訴至漳平法院，要求其支付保險金。

法院審理

一鍵續繳未提出詢問

視為放棄核查權利

漳平法院經審理認為，投保人的告知義務僅限于保險人詢問的范圍和內容，保險公司并未在老黃續保時詢問健康告知事項，故不存在老黃對保險公司詢問內容未告知的情形。

同時，保險公司認為老黃未如實告知的事項是“曾患腸道息肉”，而保險事故所涉病癥是肝癌，兩者并無醫學上的直接關聯，故無法證明該未告知事項對保險事故的發生具有影響力。

此外，保險公司僅通過線上平臺一鍵續繳收取保費完成續保流程，未以任何形式重新就健康狀況提出詢問，應視為保險公司放棄對續保環節健康信息的核查權利。

因此，漳平法院認為保險公司的抗辯理由不成立，最終判決保險公司應向老黃支付保險金8萬余元。

法官說法

便捷不等于免責

互聯網保險的“一鍵操作”不應成為權責不清的“灰色地帶”。對投保人而言，線上投保或續保時應認真閱讀并如實回答保險公司的詢問事項，切勿為求快捷而敷衍確認，這既是履行法律規定的誠信義務，更是保障自身權益的關鍵步驟。

保險公司作為保險合同格式條款的提供方，在互聯網保險業務中更應盡到審慎義務，在續保環節，必須通過彈窗提示、勾選確認等方式履行必要的健康詢問義務，確保投保人充分知曉告知內容。同時，也為自身風險評估留存依據。