寧德蕉城法院探索個債清理機制——

助債務人“輕裝”再出發

“感謝法院的個人債務集中清理程序，幫我卸下債務包袱，讓我能重新走上工作崗位，我的生活又回到‘正軌’了！”近日，在寧德市蕉城區人民法院，拿到債務清償方案的陳某云難掩激動。曾經被債務壓得喘不過氣的他，終于獲得“輕裝上陣”的機會。

蕉城區是閩東地區市場經濟主體的聚集地，近年來，部分個人因經營不善、突發疾病、替人擔保等深陷“債務泥潭”，由于缺乏有效的法律援助途徑，“失能”的他們難以重返市場。如何為誠而不幸的債務人開辟一條擺脫困境、重啟人生的新路徑？

在此背景下，寧德市中級人民法院探索個人債務集中清理，指定蕉城等地法院試點先行。陳某云正是首批受益債務人之一。

今年4月，因生意失敗欠下40余萬元債務的陳某云，向蕉城法院遞交了個人債務集中清理申請。“當時真是山窮水盡了。”他回憶道，被列入失信名單后，只能靠給工友開挖掘機打零工維持生計，每月到手約4000元，需供養無業配偶和兩個上學孩子，每月房租水電就得開支1200多元。“最愁的是被‘限高’后，正經挖掘機工作找不到！想還錢都沒門路。要是能暫時解除‘限高’，我就能去浙江找份開挖掘機的活，那樣就有能力分期還債了。”

法院受理申請后，決定啟動個人債務集中清理程序，指定管理人對陳某云的家庭情況、財產狀況、負債原因及收入情況展開詳細調查。隨后，通過官方媒體平臺發布“關于陳某云開展個人債務清理的公告”，載明陳某云基本信息、管理人信息、第一次債權人會議時間及債權申報流程等內容。截至申報期滿，共有4名債權人申報債權。

“陳某云確實持有挖掘機操作資格證，但大部分建筑公司為保障項目進度和安全，在用工時往往拒絕使用被列入失信名單、‘限高’的挖掘機工人。事實上他已被排除在穩定就業的市場之外，屬于有還款意愿但缺乏償債能力的情形。”結合前期調查結果，管理人審慎評估其后續履行能力及誠信情況，為其“量身定制”了債務清償計劃。

5月26日，蕉城法院召集第一次債權人會議，寧德市銀保監分局、蕉城區檢察院等單位到會監督。“如果陳某云確實有難處，有個合理方案讓他慢慢還，總比一直拖著強。”一位債權人表示。經積極協調，會議順利通過了陳某云的個人債務清償方案，同意減免部分債務利息，還款期限放寬至5年。隨后，法院將其移出失信被執行人名單并解除消費限制。這意味著勒緊陳某云的債務韁繩終于“松開”，他將輕裝上陣，重返正常的工作與生活軌道。

“個人債務集中清理的初衷是讓‘失能而非失信’的債務人獲得重生的機會，絕非讓債權人放棄權益。”蕉城法院相關負責人解釋道，大家坐下來商量，找到一條各方都能接受的還債路子，給債務人適度“松綁”，恢復他們“造血的能力”，反而能提高債權清償的公平性和實現率。即使部分案件因個別債權人無法接受清償方案而失敗，也可將債務人與部分債權人達成的償債方案合理轉化為執行和解協議，助推執行案件的辦理。

據介紹，在推進這項工作時，蕉城法院首先精準篩選適格主體，借助執行查控系統初步核查債務人實際財產狀況，分析其在過往執行階段的配合情況，篩選出符合條件的主體引入程序，嚴防逃廢債行為，確保每一個案例都經得起檢驗。同時，以詳細盡調為基礎，綜合考量債務人的還款能力和履行意愿，在充分尊重債權人意見的前提下制定可行的清償方案。清償方案通過后，管理人和法院持續跟蹤債務人的履行情況，定期督促其及時履約。

值得一提的是，針對金融債權這一重要組成部分，蕉城法院探索由管理人函請法院居中協調、法院出具書面減免債務建議函等方式，促金融機構試行靈活還款及利息減免，該舉措不僅打破傳統還款模式中金融債權“減免難”的桎梏，也提升了個債清理案件的成功率。

“周法官，我在浙江找到工作了，月收入有1萬多元，其中一筆1萬多元的債權，我想下個月一次性提前還清。”近日，承辦法官接到陳某云的電話。電話那頭機器轟鳴，但他語氣中的喜悅和篤定清晰可辨，穩定的工作和收入讓他重拾生活底氣，也堅定了還款決心。

這份承載司法溫度的清償方案，成為寧德法院探索個人債務集中清理機制的生動注腳。

寧德中院相關負責人表示，下一步，將在全面總結蕉城等地試點經驗的基礎上，著力推動個人債務集中清理工作從“個案探索”邁向“機制定型”，讓誠實而不幸的債務人有機會重新融入社會、創造價值，為優化營商環境、構建誠信社會提供更為堅實的司法保障。