誤入“套路貸”陷阱 1000多萬元債變5000多萬

福建法治報-海峽法治在線11月17日訊 看似正常的民間借貸，在兩年時間里，借款2000多萬元(實際到手1000多萬元)的陳先生竟要還上5000余萬元。債臺高 筑的背后，是對方多次肆意認定陳先生違約，誘騙簽訂虛高借款合同，讓其陷入重重套路之中…………當前，掃黑除惡專項 斗爭進入最后的沖刺階段，廈門市公安局思明分局于近日對外發布了這起“套路貸”典型案例。據悉 ，為摧毀這個套 路貸惡勢力團伙，思明警方克服重重困難，并遠赴新疆將幕后主要犯罪嫌疑人抓捕歸案。

誤入“套路貸”陷阱

1000多萬元債要還5000多萬

陳先生在廈門經營著一家醫療器械公司。2015年起，陳先生的公司出現資金周轉問題。為了維持公司的正常運營，陳先 生選擇了民間借貸。其間，陳先生結識了自稱是“金融中介”的楊某，并在其介紹下，先后向張某、吳某、雷某、蔡某 等人為首的團伙借款。令陳先生沒想到的是，對方的“義氣相助”，讓自己一步一步踏入“套路貸”的陷阱。

據陳先生回憶，這伙人先是讓他簽下了高額利息的借貸合同，隨后通過各種限定手段認定他違約了，以此不斷壘高債務 。例如，限定陳先生不得再向第三方借款，否則就要賠償高額違約金，但這些限定條款往往并沒有寫在合同里，而是由 這伙人隨意添加。

“我本來只是借了2000多萬元，實際到手只有1000多萬元。”陳先生表示，兩年時間里，這些債務已經壘高到5000多萬 元。陳先生無力償還，他們就通過滋擾、拉橫幅、放高音喇叭堵鎖眼、限制人身自由等軟暴力方式討債。想著自己的公 司還要維持下去，陳先生不敢聲張，只能不斷還款，自己還不上就找親戚朋友借錢、做擔保，工作、生活完全亂了套。

直到2018年5月，看著網上各類涉黑涉惡案件宣傳越來越多，陳先生才意識自己很可能是遭遇了“套路貸”，遂向相關 部門進行舉報。

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以月子中心為幌

實則從事“套路貸”犯罪活動

接到線索移交后，廈門市公安局思明分局迅速成立專案組開展調查。可是事情已經過去多年，加上陳先生沒有保留相關 證據，“套路貸”案件又具有很強的隱蔽性，這給辦案增加了很大難度。

“偵查過程中，光陳先生的銀行流水就有幾萬條，需要一條一條去識別是否涉及‘套路貸’。”據思明刑偵大隊辦案民 警介紹，當時民警用了一個多月的時間，才從銀行流水中發現線索。循著這一線索，一個關鍵人物進入思明警方的視線 ，他就是設局讓陳先生掉入債務漩渦的蔡某。

原來，該團伙以蔡某為首，以一家月子中心為幌子，從事一些非法犯罪活動————借民間借貸之名，誘騙被害人簽訂虛高 借款合同等方式進行套路貸詐騙，采用軟暴力方式討債。每個受害人都有獨立檔案，具體信息進行分門別類，團伙成員 每個套路環節都要向“上家”報告，并接受下一步指示。而蔡某因曾在律師事務所工作，法律知識儲備深厚，從不親自 參與放貸，且具有很強的反偵查意識。

警方赴外省抓捕

犯罪嫌疑人均被判處有期徒刑

2018年掃黑除惡專項斗爭開展以來，蔡某等人便計劃著改頭換面“洗白”自己。就在思明警方準備收網時，聽到風聲的 蔡某逃往新疆，并以商人身份在當地開展經營活動。

有逃必追，雖遠必擒。去年4月，思明警方專案組警力兵分多路，在廈門市公安局刑偵大隊的牽頭下，抽調全局警力展 開集中收網，分別在新疆、江西、湖北、浙江以及廈門、泉州、龍巖等地，克服重重困難將包括蔡某在內的“套路貸” 集團成員全部抓獲。

犯罪嫌疑人到案后，審訊環節難度也不小。由于蔡某事先交代過，其他團伙成員基本上閉口不答，民警白天審訊，晚上 制定計劃，根據每個嫌疑人的特點量身制定審訊計劃，從底層團伙成員入手，結合一些案件調查的情況，慢慢撬開了其 他團伙成員的嘴，把他們一一攻下。至此，這起歷時10個多月偵查、涉及人員眾多、涉案金額巨大的“套路貸”案件終 于畫下句號。今年7月，廈門市中級人民法院已對案件進行宣判，蔡某依法被判處有期徒刑14年6個月，其余10名被告人 也分別被依法判處1年8個月至13年6個月不等的有期徒刑。

(本報記者 葉蔚蓉 通訊員 王鵬)